Kemampuan keuangan adalah dasar pembentukan kekayaan, memberdayakan individu dengan pengetahuan dan keterampilan untuk membuat keputusan keuangan yang terinformasi, tulis JOSEPHINE OGUNDEJI
Pernah mendengar perkataan, “Bukan seberapa banyak kamu menghasilkan, tapi seberapa banyak kamu menyisihkannya”? Itulah yang dimaksud dengan literasi keuangan. Kamu bisa saja menghasilkan kekayaan besar, tetapi tanpa memahami bagaimana uang bekerja, sangat mudah untuk menghabiskannya semua pada hal-hal yang menarik namun tidak menciptakan kekayaan yang bertahan lama.
Literasi keuangan seperti memiliki peta jalan untuk perjalanan keuangan Anda. Ini mengajarkan Anda bagaimana mendapatkan, menabung, berinvestasi, dan memperbesar uang Anda sehingga Anda dapat membuat keputusan yang terinformasi dan menghindari jebakan keuangan. Tanpa literasi keuangan, menjelajahi dunia penciptaan kekayaan seperti berkendara dengan mata tertutup; Anda pasti akan mengalami kecelakaan.
Tanpa pemahaman yang kuat tentang konsep keuangan seperti anggaran, tabungan, investasi, dan pengelolaan utang, individu berisiko terjebak dalam perangkap keuangan yang dapat menghambat kemakmuran jangka panjang. Dalam dunia di mana ketidakpastian ekonomi dan inflasi umum terjadi, literasi keuangan berfungsi sebagai perlindungan terhadap pengelolaan uang yang buruk dan pintu gerbang menuju kemandirian keuangan.
Salah satu cara utama literasi keuangan mendorong penciptaan kekayaan adalah melalui penganggaran dan pengelolaan pengeluaran yang efektif. Anggaran yang terstruktur dengan baik memungkinkan individu untuk melacak pendapatan dan pengeluaran mereka, memastikan mereka hidup sesuai kemampuan mereka. Dengan membedakan antara kebutuhan dan keinginan, individu yang memiliki literasi keuangan dapat mengalokasikan sumber daya secara efisien, menghindari utang yang tidak perlu, dan mengalihkan tabungan ke investasi yang menghasilkan pengembalian jangka panjang.
Menabung adalah aspek penting lainnya dalam penciptaan kekayaan, dan literasi keuangan menumbuhkan disiplin yang diperlukan untuk mengembangkan budaya menabung yang kuat. Memahami berbagai instrumen tabungan, seperti deposito berjangka, rekening pensiun, dan dana darurat, memungkinkan individu melindungi masa depan keuangan mereka. Tanpa tabungan yang cukup, pengeluaran tak terduga dapat menghentikan kemajuan keuangan, memaksa individu masuk ke siklus utang yang sulit untuk dihindari.
Selain menghemat, literasi keuangan memberdayakan individu untuk membuat keputusan investasi yang terinformasi. Berinvestasi adalah faktor penting dalam akumulasi kekayaan, tetapi tanpa pengetahuan yang tepat, individu bisa menjadi korban penipuan atau membuat pilihan investasi yang buruk. Memahami kelas aset, toleransi risiko, dan tren pasar memungkinkan individu untuk mendiversifikasi portofolio mereka dan memaksimalkan hasil dalam jangka waktu tertentu. Kekayaan bukan hanya tentang mendapatkan uang, tetapi tentang membuat uang bekerja melalui investasi strategis.
Manajemen utang juga penting dalam menciptakan kekayaan, karena utang yang berlebihan dapat mengikis stabilitas keuangan. Orang-orang yang memiliki literasi keuangan memahami cara membedakan antara utang baik, seperti pinjaman untuk pendidikan atau investasi properti, dan utang buruk, seperti pinjaman konsumen dengan bunga tinggi. Dengan mengelola kredit secara bertanggung jawab dan menjaga skor kredit yang baik, individu dapat mengakses peluang keuangan yang lebih baik dan menghindari beban utang yang mencekik.
Selain itu, literasi keuangan mendorong perencanaan keuangan jangka panjang, termasuk persiapan pensiun dan perencanaan warisan. Banyak individu mengabaikan aspek-aspek ini sampai terlambat, yang menyebabkan ketidakamanan keuangan di usia tua. Memahami rencana pensiun, kebijakan asuransi, dan strategi transfer kekayaan memastikan bahwa individu tidak hanya menciptakan kekayaan tetapi juga menjaganya untuk generasi mendatang. Rencana keuangan yang terstruktur dengan baik menjamin kebebasan dan stabilitas keuangan dalam jangka panjang.
Pada akhirnya, literasi keuangan bukanlah kemewahan tetapi kebutuhan untuk menciptakan kekayaan yang berkelanjutan. Literasi keuangan memungkinkan individu untuk mengambil kendali atas nasib keuangan mereka, membuat keputusan keuangan yang bijaksana, dan membangun kekayaan generasi berikutnya. Pemerintah, lembaga pendidikan, dan organisasi keuangan harus memprioritaskan pendidikan keuangan untuk menutup kesenjangan pengetahuan dan memperkuat individu dalam mencapai kemandirian keuangan. Dalam lingkungan ekonomi yang terus berkembang pesat, literasi keuangan tetap menjadi kunci untuk membuka kesempatan prosperitas dan menjaga masa depan yang stabil.
Money Africa menyoroti area-area kunci yang perlu diperhatikan dalam Pendidikan Keuangan, menambahkan bahwa literasi keuangan bukan hanya tentang mengetahui cara membuat anggaran. Berikut adalah area-area utama yang perlu dikuasai:
Anggaran:Pelajari cara melacak pendapatan dan pengeluaran Anda sehingga Anda tidak hidup dari gaji ke gaji.
Penyimpanan:Pahami pentingnya membayar diri sendiri terlebih dahulu dan membangun jaringan keselamatan.
Berinvestasi:Peroleh kepercayaan diri untuk meningkatkan uang Anda melalui saham, properti, atau aset lainnya.
Manajemen utang:Kenali perbedaan antara utang yang baik (misalnya, hipotek) dan utang yang buruk (misalnya, pinjaman cepat).
Ditulis, “Bayangkanlah: Anda telah menabung beberapa uang dan ingin berinvestasi, tetapi tidak tahu dari mana memulai. Saham? Properti? Kripto? Tanpa literasi keuangan, memilih investasi adalah seperti mencoba-coba dengan uang hasil kerja keras Anda.”
Kemampuan keuangan mengajarkan Anda untuk mengevaluasi risiko, memahami pengembalian, dan mendiversifikasi investasi Anda. Anda akan belajar bagaimana mengenali penipuan atau skema Ponzi, memilih investasi berdasarkan tujuan keuangan Anda, mengenali kekuatan bunga majemuk, dan membuat uang Anda menghasilkan uang.
Sebagai contoh, seseorang yang memiliki literasi keuangan tahu bahwa rekening tabungan berbunga tinggi tidak akan mampu mengimbangi inflasi, tetapi portofolio yang diversifikasi dengan baik mungkin bisa. Pengetahuan ini mengubah investasi dari permainan tebak-tebakan menjadi strategi yang terhitung.
Cara meningkatkan literasi keuangan Anda
Menurut Money Africa, literasi keuangan adalah keterampilan yang bisa dipelajari siapa saja. Berikut cara meningkatkannya:
Baca buku dan blog:Mulailah dengan bacaan yang mudah seperti Rich Dad Poor Dad, The Psychology of Money atau The Simple Path to Wealth. Blog dan saluran YouTube yang fokus pada keuangan pribadi juga merupakan tambang emas pengetahuan gratis.
Ambil kursus online:Anda dapat mendaftar untuk kelas literasi keuangan MoneyAfrica. MoneyAfrica menawarkan kursus literasi keuangan yang disesuaikan dengan pemula.
Cari mentor:Belajar dari seseorang yang sukses secara finansial dapat memberi Anda wawasan dan tips nyata dunia.
Bergabunglah dengan komunitas:Forum online atau kelompok lokal yang fokus pada keuangan pribadi dapat membantu Anda tetap termotivasi dan bertanggung jawab.
Laporan tersebut dilanjutkan, “Kuncinya adalah memulai dari hal kecil dan menguasai satu konsep pada satu waktu. Dengan usaha yang konsisten, Anda akan terkejut seberapa besar kepercayaan diri keuangan Anda berkembang. Literasi keuangan tidak hanya memberdayakan individu; tetapi juga mengubah keluarga dan komunitas. Bagi mereka yang tinggal dalam kemiskinan, memahami uang bisa menjadi perubahan besar. Ini memberikan alat untuk keluar dari siklus utang, menabung untuk masa depan, dan berinvestasi dalam peluang.”
Bayangkan seorang orang tua tunggal yang belajar cara mengelola keuangan secara efektif, menabung untuk keadaan darurat, dan berinvestasi dalam pendidikan anak-anaknya. Pengetahuan ini menciptakan dampak bergelombang, memberi generasi berikutnya awal yang lebih baik menuju stabilitas keuangan.
Ketika pemuda belajar tentang menabung, berinvestasi, dan kewirausahaan sejak dini, mereka lebih siap membangun kekayaan di masa depan. Literasi keuangan bukan hanya sebuah keterampilan; itu adalah kekuatan super. Ini memberi Anda alat untuk mengambil kendali atas uang Anda, membuat keputusan yang lebih cerdas, dan membangun kekayaan yang tahan lama. Baik Anda sedang menabung untuk rumah pertama Anda, berinvestasi untuk pensiun, atau mengajarkan anak-anak Anda tentang uang, perjalanan dimulai dengan memahami dasar-dasarnya. Uang mungkin tidak membeli kebahagiaan, tetapi literasi keuangan membeli kebebasan keuangan, dan itu tak ternilai harganya.
Menurut seorang pelatih keuangan, Aamar Srivastava, melalui sebuah unggahan LinkedIn tahun 2023, ia menyebutkan bahwa literasi keuangan memiliki dampak langsung pada kesuksesan profesional seseorang.
Ia berkata, “Pemberi kerja menghargai karyawan yang dapat memahami laporan keuangan, menganalisis investasi bisnis, dan mengelola anggaran secara efektif. Dengan menunjukkan pengetahuan dan kompetensi keuangan, individu-individu dapat menempatkan diri mereka sebagai aset berharga di tempat kerja dan membuka pintu menuju peluang baru.”
Selain itu, individu yang memiliki keterampilan literasi keuangan lebih siap membuat keputusan karier yang sesuai dengan tujuan keuangan jangka panjang mereka. Mereka dapat mengevaluasi tawaran pekerjaan berdasarkan gaji, manfaat, dan potensi pertumbuhan, sehingga mereka dapat membuat keputusan yang terinformasi yang akan bermanfaat bagi kesejahteraan keuangan keseluruhan mereka. Individu yang memiliki literasi keuangan juga lebih mungkin untuk bernegosiasi gaji mereka dan memperjuangkan kompensasi yang adil, yang dapat secara signifikan memengaruhi potensi penghasilan mereka sepanjang karier mereka.
Kemampuan keuangan adalah isu global yang memengaruhi individu dari berbagai latar belakang. Sayangnya, statistik mengenai literasi keuangan mengecewakan. Menurut survei yang dilakukan oleh Organisasi Kerja Sama dan Pembangunan Ekonomi, hanya 30 persen orang dewasa di seluruh dunia yang memiliki pemahaman dasar tentang konsep keuangan. Kurangnya literasi keuangan ini terutama umum di kalangan pemuda, dengan studi menunjukkan bahwa banyak dari mereka memasuki dunia kerja tanpa keterampilan keuangan yang diperlukan untuk sukses.
Di India, hanya 27 persen populasi yang literat secara keuangan, artinya hanya satu dari lima orang India yang memiliki kemampuan untuk menghadapi salah satu aspek paling penting dari kesejahteraan manusia. Kekurangan pengetahuan ini dapat memiliki konsekuensi serius, karena pemuda seringkali terbebani oleh utang pinjaman pendidikan dan menghadapi keputusan keuangan kritis sejak awal karier mereka. Tanpa keterampilan literasi keuangan yang diperlukan, mereka mungkin kesulitan membayar kembali pinjaman mereka, menabung untuk masa depan, dan membuat keputusan keuangan yang terinformasi.
Ia mencatat bahwa literasi keuangan berkaitan erat dengan penciptaan kekayaan, menambahkan bahwa individu yang memiliki pemahaman yang kuat tentang konsep dan strategi keuangan lebih mungkin membuat keputusan investasi yang bijaksana dan membangun kekayaan seiring berjalannya waktu.
Dengan pengetahuan keuangan yang tepat, individu dapat melakukan investasi strategis dan membangun usaha yang menguntungkan.
Selain itu, literasi keuangan memberikan kepada individu rasa percaya diri dan kemampuan untuk mengambil risiko yang terhitung, menjalani wirausaha, dan menciptakan kekayaan bagi diri mereka sendiri dan keluarga mereka. Dengan memahami kompleksitas dunia keuangan, individu dapat mengidentifikasi peluang pertumbuhan dan memanfaatkannya. Baik itu berinvestasi di saham, properti, atau memulai bisnis, literasi keuangan memberikan individu dengan alat dan pengetahuan yang diperlukan untuk sukses.
Dalam dunia yang cepat berubah dan kompetitif saat ini, literasi keuangan telah menjadi faktor penting dalam menentukan kesuksesan profesional. Kemampuan untuk mengelola uang secara bijak, memahami investasi, dan membuat keputusan keuangan yang terinformasi sangat penting bagi individu yang ingin membangun kekayaan dan mencapai tujuan karier mereka. Literasi keuangan memberdayakan individu dengan pengetahuan dan keterampilan yang diperlukan untuk menghadapi lingkungan keuangan yang kompleks, memungkinkan mereka mengambil kendali atas keuangan mereka dan membuat pilihan keuangan yang cerdas. Hal ini memberdayakan individu untuk menabung untuk masa depan, berinvestasi secara bijak, dan merencanakan pensiun secara efektif.
Sumber dan alat literasi keuangan
Di era digital saat ini, tersedia banyak sumber daya dan alat literasi keuangan yang dapat diakses oleh individu yang ingin meningkatkan pengetahuan keuangan mereka. Dari aplikasi anggaran hingga platform investasi, sumber daya ini dapat membantu individu mengelola keuangan mereka, melacak pengeluaran mereka, dan membuat keputusan keuangan yang terinformasi.
Aplikasi anggaran: Aplikasi anggaran seperti Mint dan You Need a Budget membantu individu melacak pendapatan dan pengeluaran mereka, menetapkan tujuan keuangan, dan tetap mengawasi keuangan mereka. Aplikasi ini menyediakan data dan wawasan secara real-time, memungkinkan individu membuat keputusan yang terinformasi tentang kebiasaan belanja dan tabungan mereka.
Platform investasi: Platform investasi online seperti Robinhood dan Betterment memudahkan individu untuk mulai berinvestasi hanya dengan beberapa klik. Platform ini menawarkan antarmuka yang ramah pengguna, sumber daya pendidikan, dan opsi investasi otomatis, sehingga mudah diakses oleh individu dengan tingkat literasi keuangan yang berbeda.
Situs edukasi keuangan: Situs seperti Investopedia dan The Balance menawarkan berbagai sumber daya pendidikan tentang keuangan pribadi, investasi, dan perencanaan pensiun. Situs-situs ini menyediakan artikel, tutorial, dan kalkulator untuk membantu individu memperluas pengetahuan keuangan mereka dan membuat keputusan keuangan yang terinformasi.
Podcast keuangan: Podcast seperti “The Dave Ramsey Show” dan “ChooseFI” memberikan wawasan dan saran berharga mengenai keuangan pribadi dan penciptaan kekayaan. Podcast ini menampilkan wawancara dengan ahli keuangan, kisah sukses dari individu biasa, dan tips praktis untuk mengelola uang secara efektif.
Di luar pengelolaan keuangan dasar, literasi keuangan memungkinkan individu untuk menghadapi sistem keuangan yang kompleks dan peluang yang mendorong penciptaan kekayaan. Misalnya, memahami instrumen investasi seperti saham, obligasi, dana bersama, dan properti dapat membantu individu memperluas kekayaan secara strategis. Banyak orang menghindari berinvestasi karena rasa takut atau kurangnya pengetahuan, tetapi literasi keuangan menghilangkan keraguan terhadap konsep-konsep ini, membuatnya lebih mudah dipahami dan dikelola. Selain itu, pengetahuan tentang manajemen risiko, diversifikasi, dan perencanaan keuangan jangka panjang memungkinkan individu membuat pilihan investasi yang terinformasi sesuai dengan tujuan keuangan mereka. Dengan memanfaatkan strategi-strategi ini, mereka dapat menciptakan berbagai sumber pendapatan, membangun aset, dan mencapai kemandirian keuangan.
Selain itu, literasi keuangan memainkan peran penting dalam kesuksesan profesional dan mobilitas ekonomi. Karyawan dan wirausaha yang memahami prinsip keuangan dapat menegosiasikan gaji yang lebih baik, mengelola keuangan bisnis secara efektif, dan mengidentifikasi peluang pertumbuhan. Para wirausaha, khususnya, mendapat manfaat dari literasi keuangan dengan belajar bagaimana membuat anggaran untuk bisnis mereka, mendapatkan pendanaan, dan memaksimalkan laba. Secara lebih luas, masyarakat yang memiliki literasi keuangan mendorong pertumbuhan ekonomi dengan mengurangi kemiskinan, meningkatkan investasi, dan mempromosikan stabilitas keuangan secara keseluruhan.
Pada akhirnya, berinvestasi dalam literasi keuangan adalah investasi dalam penguasaan diri, kemajuan karier, dan keamanan keuangan jangka panjang, memastikan individu dapat menghadapi lingkungan ekonomi yang terus berubah dengan keyakinan.
Disediakan oleh SBNews Media Inc. (SBNews.info).
